Tener dinero no es necesariamente ser rico, sino tener una buena calidad de vida y tranquilidad económica. Para ello, es necesario ser prevenido y adquirir los conocimientos básicos que permitan una vida financiera saludable. Pero sobre todo, es necesario planificar y definir prioridades entre los objetivos de desarrollo, personales y familiares, que deseamos alcanzar.
Planear el dinero significa trazar un proyecto para lograr metas concretas en el corto, mediano o largo plazo. Para que el proceso de planificación sea efectivo, debe hacerse previamente un ejercicio de análisis y diagnóstico de las necesidades que deseo atender y los objetivos que deseo alcanzar.
La planeación permite prever, es decir, visualizar con anticipación los riesgos, consecuencias y eventualidades que puedan ocurrir. También nos ayuda a tomar decisiones más razonadas, que nos permiten escoger las mejores opciones entre varias alternativas, facilitando así el autocontrol en nuestra propia vida, lo cual es decisivo para el éxito de lo que haremos con nuestro dinero extra, especialmente en el aspecto de la seguridad financiera personal y familiar a futuro.
La planeación financiera utiliza un instrumento denominado presupuesto.
Planificación financiera
• Plan financiero: herramienta que permite decidir cómo usar dinero extra para lograr metas.
• Planificación:
1. Examinar situación individual
2. Determinar metas
3. Planificar, controlar y decidir
4. Registrar ingresos y gastos
5. Evaluar
Como lo hemos mencionado, un plan financiero es la herramienta por medio de la cual, es posible tomar decisiones acerca de cómo utilizar nuestro dinero extra no solamente en función de cubrir nuestros gastos si no también con el fin de lograr metas:
Para hacer la planificación es necesario:
*Examinar o revisar la situación individual o familiar
*Fijar las metas que se desea alcanzar
*Planificar, controlar y decidir: el registro de ingresos y gastos será necesario
para evaluar la situación financiera.
El presupuesto personal o familiar es un instrumento muy útil y de mucha importancia para el control de las finanzas, ya que nos permite saber cuánto dinero entra y tener un detalle de todos los gastos fijos y los variables, pero además permite llevar un control de los mismos y a partir de esto es posible tomar decisiones.
*Evaluar: Con este registro, será posible detectar en qué se está gastando más dinero, y a partir de identificar gastos que no son indispensable es posible tomar decisiones para reducirlos y de esta forma, ir mejorando la situación financiera. Es decir, podemos permanentemente evaluar cual es nuestra situación financiera y analizar alternativas para tomar las mejores decisiones.
3 Planificación financiera:
Definir Metas
• Para formar un plan financiero, lo primero es establecer metas :
- Realistas
- Por plazos (corto, mediano y largo)
- Definir costos asociados a las metas
- Identificar los pasos para lograrlas
Una vez analizada la situación familiar o personal, es necesario establecer metas. ¿Qué quiero hacer con mi dinero extra? ¿Qué cosas quisiera alcanzar en la vida? Es muy importante que al pensar en objetivos o metas, nos propongamos algo que sea significativo para nosotros; de esta forma nos comprometeremos con nosotros mismos para realizarlas. Al definir las metas y empezar a trabajar en un plan para lograrlas, debemos tomar en cuenta cuatro condiciones que una meta debe cumplir:
Debe ser realista: significa que es algo factible, posible. El proponerse algo irrealizable puede generar frustración si no se alcanza, por otra parte, cuando una meta es realista nos motiva a esforzarnos por lograrla. Debe tener un plazo: dependiendo del tipo de meta, el tiempo para alcanzarla puede variar, esto es lo más importante que debemos tomar en cuenta para utilizar bien el dinero extra.
